Как получить кредитную карту?

Исследования статистики по востребованности банковских услуг показывают, что получить кредитную карту на сегодня является самым популярным у граждан нашей страны банковских продуктов. Если еще пять лет назад население стремилось получать обычные потребите

ю картульские кредиты, то в наше время многие хотят получить именно такие карты, что во многом объясняется их универсальностью, а также тем, что зачастую банки предлагают определенный срок для пользования средствами на карте без процентов, а также удобством расплачивания пластиковыми карточками в любых магазинах, что раньше было непросто найти. Кроме того, кредиты, перечисляемые на карточку, в большинстве случаев мгновенно возобновляются, если предыдущая линия была полностью погашена, что тоже довольно удобно.

 

Что такое кредитная карта и как ею следует пользоваться

 

Кредитной картой называется пластиковая карта, выпущенная банком, на которую перечисляется сумма разрешенного вам кредита. По сути, выдача такой карточки является альтернативой выдаче кредита и ею можно пользоваться для оплаты своих расходов, не превышающих определенного лимита. Размер определенного банком лимита зависит от размера ваших доходов и от вашей кредитной истории. С помощью таких карт можно оплачивать покупки или услуги, а также получать наличные деньги в банкоматах.

 

Через определенный срок банки, как правило, увеличивают первоначальный лимит кредита, разрешенного для карты, если заемщик аккуратно соблюдает платежную дисциплину.

 

Кредитные карты имеют определенные преимущества перед наличными средствами. При пересечении границы, например, они не нуждаются в декларировании. Кроме того, находясь за границей, кредитные карты подвергаются автоматической конвертации валюты при проведении операций, а это значит, что держатель карты не нуждается в поиске наиболее выгодного обменного пункта.

 

Оформление кредитной карты происходит достаточно просто, но в некоторых случаях следует учитывать, как можно получить максимальный кредитный лимит и какие еще нюансы нужно знать, заполняя заявку на получение кредитной линии.

 

Стандартные требования для подачи заявки на кредитную карту

 

Чтобы получить одобрение банка на выдачу кредитной карты, необходимо соблюсти ряд требований, а именно, избежать распространенных ошибок, которые допускает большинство из претендентов на получение кредитного лимита

 

  • заемщику необходимо иметь гражданство РФ, причем его возраст должен быть в пределах, установленных банком (обычно, это от 21 до 60 лет). Кроме того, он должен иметь постоянную регистрацию по месту жительства и официальное место работы;
  • заемщик должен обладать хорошей кредитной историей либо абсолютным ее отсутствием. Многие банки могут идти на уступки заемщикам и готовы оформить кредитный лимит на его карту, если у него уже есть ранее взятый займ (например, автокредит), по которому не наблюдалось задержек платежей. Следует иметь в виду, что платежи по погашению всех кредитов не должны превышать 30% от официально задекларированного его дохода;
  • во многих банках для того, чтобы его сотрудники подтвердили оформление кредитной карты, понадобится предоставить определенные документы, дополнительно подтверждающие платежеспособность заемщика.

 

Какие документы требуются для получения кредитной карты

 

Современные кредиторы нередко пользуются одним довольно простым правилом: чем больше документов может предоставить заемщик, тем больше к нему доверия у банка и тем больше ему открываются возможности кредитных лимитов. Если клиент хочет добиться выдачи минимального кредитного лимита, то ему нередко будет достаточно паспорта и водительского удостоверения, но если ему нужна большая сумма, то потребуется справка о доходах, подтверждение дополнительных доходов, подтверждение права собственности на квартиру или автомобиль и т. д.

 

Повысить вероятность выдачи банком кредитной карты можно, если избегать довольно распостраненных ошибок:

 

  • указывать ложную информацию о месте работы;
  • преувеличивать свой уровень дохода;
  • скрывать ранее взятые займы или кредитную историю;
  • подавать заявку на взятие очередного кредита, если на данный момент у вас открыто более трех кредитов.

 

Порядок, стоимость и сроки оформления кредитных карт

 

  1. Заполнить заявку на кредит, для чего даже не обязательно ехать в банк: многие банки предоставляют возможность подавать такое заявление в онлайн-режиме.
  2. Представители учреждения рассматривают заявку и приглашают заемщика приехать в банк лично с необходимыми документами. Проверка представленных документов может занять как несколько часов, так и неделю.
  3. Если банк одобрил вашу заявку, то можно лично приехать за своей картой или же, если банк предоставляет такую услугу, заказать ее доставку с курьером. После этого нужно активировать карту, поскольку пока она не активирована, заемщик не несет никакой ответственности перед кредитором.

 

При оформлении кредитной карты обычно проходит от нескольких дней до недели. Если вам нужна кредитная карта быстро, вы можете воспользоваться предложениями некоторых банков, которые выдают «моментальные» кредитки буквально за десять минут, но однако они требуют довольно высоких процентов за пользование кредитными средствами (до 35%), а также устанавливают довольно низкий кредитный лимит, желая минимально снизить риски.

 

Большинство банков не берет денег за выпуск кредитной карты, клиент оплачивает только лишь годовое ее обслуживание. При подписании договора следует внимательно отнестись к его прочтению: известно, что дополнительные условия банки обычно печатают в таких договорах мелким шрифтом и множество клиентов их попросту пропускают.

 

Кредитная карта с льготным периодом

 

Как правило, кредитные карты выдают на небольшие суммы. Кредитные карты с льготным периодом на сегодня предоставляют несколько банков в России, они отличаются от обычных кредиток тем, что вы можете оплатить покупку на небольшую сумму, а затем имеете возможность в течении периода, называемого льготным, вернуть эту сумму обратно на счет, но за пользование деньгами с вас не взимаются проценты.

 

Как правило, многие клиенты забывают о сроке окончания льготного периода, а за просрочку его обычно берутся немалые проценты, поэтому многие клиенты банков считают, что кредитные карты с льготным периодом чрезвычайно невыгодны, а между тем, это самые выгодные кредитные карты, поскольку не пользоваться ими невыгодно, если при себе у вас не оказалось нужной суммы.

 

Заказать такую кредитную карту можно не только в банке, но и в режиме «онлайн», а некоторые из них присылают карту клиенту по почте.

 

Кредитная карта на выгодных условиях: возможно ли это

 

Даже в России существуют банки, которые являются лидерами по эмиссии кредитных карт, что подтверждается соответствующими рейтингами, проведенными довольно авторитетными источниками.

 

Бесспорным лидером среди количества находящихся в обращении у населения кредитных карт является «Альфа-Банк». К началу 2014 года количество кредитных карт, выданных населению этим банком, превышало 13 миллионов штук. Причина успеха этого банка заключалась в наиболее востребованных предложениях и в том, что он предлагал наиболее выгодные кредитные карты. Следует отметить, что именно «Альфа-Банк» первым начал предлагать кредитные карты с льготным периодом, а позднее они же стали предлагать самый большой льготный период на российском рынке. Еще одно значительное преимущество этого банка перед другими заключается в том, что их льготный период является точно зафиксированным и время его отсчитывается с момента первой покупки по кредитной карте, на что мало кто обращает внимание, а между тем это обстоятельство достаточно влияет на возникновение «случайных» просрочек.

 

Нельзя не отметить также то, что кредитки этого банка имеют эксклюзивные бонусные программы, позволяющие, например, «накапливать мили» при путешествиях с авиакомпаниями «Аэрофлот», а также использовать бонусы при покупках в определенных магазинах бытовой или электронной техники. Скидки и бонусы для владельцев кредитных карт «Альфа-Банк» предусмотрены в кафе, ресторанах и в более, чем в 3 тысячах магазинов, а специальная «Мужская» кредитка дарит своим обладателям немалые скидки в заведениях для мужчин: автосервисах, барах и на заправках. Кроме того, у этого банка довольно обширная сеть терминалов, обладающих сетью внесения наличных, а также сеть банкоматов-партнеров, где можно вносить наличные так же без комиссий, как в их собственных.

 

Второе место по количеству действующих кредитных карт занимает Сбербанк России. По сравнению с «Альфа-Банком» кредитные карты этого банка являются менее выгодными, поскольку льготный период в нем значительно меньше. Однако в Сбербанке большим спросом пользуется кредитная карта быстро, в течении нескольких часов, оформляемая в любом отделении.

 

Достаточно большим успехом в Сбербанке пользуется сравнительно маленький годовой процент и невысокая плата за обслуживание. Кроме того, здесь также широко развита сеть банкоматов, а вдобавок предоставляется услуга бесплатных смс-уведомлений.

 

В число лидирующих по всей стране банков входит также ВТБ-24, кредитные карты которых обладают следующими положительными особенностями:

 

  • бонусные баллы, начисляемые на всевозможные покупки;
  • при месячном обороте от 20 тысяч рублей — бесплатное годовое обслуживание;
  • скидочная система у многочисленных партнеров;
  • невысокий — всего от 22% годовых — процент;
  • возможность получения мультивалютных карт.

 

Есть у вышеназванного банка и недостатки, к которым, например, относятся:

 

  • отсутствие бесплатно оформляемых карт;
  • нефиксированный период беспроцентного пользования.

 

Однако выгодных и положительных особенностей у карточек этого банка значительно больше, поэтому многие не обращают на немногие недостатки внимания. Получить кредитную карту в наше время стремятся многие, поскольку это достаточно выгодно и удобно, особенно если удастся получить ее с достаточно выгодным тарифом, удачным периодом льготного пользования деньгами и предусмотренным сервисом получения бонусов от магазинов или компаний, клиентом которых вы достаточно часто являетесь.

{lang: 'ru'}

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *