получить выгодный кредит

Как получить наиболее выгодный кредит?

Жизненные ситуации складываются по-разному, и может быть такое, что потребности внезапно переросли возможности по разным причинам. Наверняка, у каждого человека был такой период, когда нужны были денежные средства на неотложные цели и, задаваясь вопросом, где их взять, приходили к той мысли, что наилучшим вариантом является кредит в банке. Определившись с источником займа, возникает вопрос: «как получить кредит на самых выгодных условиях?», ведь вам не хочется из-за неправильного выбора терпеть убытки и неудобства. Выгодный кредит представляет собой наиболее оптимальный вариант для клиента, в нем удобно все: от процентной ставки, до условий досрочного погашения кредита.

Каковы же условия выгодного кредита?

Абсолютно точно ответить на этот вопрос практически невозможно, ведь все зависит от конкретной ситуации. Все сводится к тому, что для вас представляет эта самая выгода. Есть люди, которые не любят жить в долг на протяжении длительного периода времени, в таком случае, для них непременносамый выгодныйкредит – срок действия которого невелик. Другие же наоборот, хотят минимизировать влияние кредита на повседневную жизнь, растягивая срок действия долговых обязательств.  Может быть и так, что человек ценит высоко свое время и для него выгодный кредит – тот, при оформлении которого приходится проходить через меньшее количество разнообразных процедур.

Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, вам потребуется хорошо проанализировать существующие условия кредитования. В нынешнее время можно встретить огромное количество кредитных программ. И сделано это отнюдь не для вашего удобства. Ведь пока вы разберетесь, и вникните во все детали существующих на рынке условий, они могут смениться новыми. В таком случае, вам придется заново фильтровать и отсеивать ненужные варианты. Если вы не хотите терять на это время, то узнайте средние показатели процентной ставки в зависимости от суммы и длительности кредита, которые существуют на данный момент. Так как среднее значение предусматривает некоторого отличия между экстремальными значениями, то начните искать кредит, платежи в котором ниже средних рыночных значений.

Если у вас есть сомнения относительно смысла данного занятия, то в работу включается простая арифметика. Если у вас кредит на большую сумму, программа которого рассчитана на 15 лет, то может быть такое, что существует похожая, в другом банке. При этом, ежемесячные выплаты могут быть меньше ваших на несколько тысяч в месяц, что не так существенно. Однако, это может привести к тому, что за 15 лет вы потеряете 10, а то и более тысяч долларов. Именно поэтому стоит провести тщательный анализ имеющихся вариантов и выбрать наиболее оптимальный.

Где выгодно взять кредит?

Существует довольно распространенное мнение, что крупным банкам не так важны клиенты как тем, кто только начинает расти, вследствие чего крупные игроки могут воспользоваться своей популярностью и авторитетом, предлагая кредиты по худшим программам, нежели конкуренты. Зачастую, это мнение ошибочно. «От любви до ненависти один шаг», — именно поэтому, грамотно действующие большие банки не завышают, а наоборот, понижают средние показатели своих программ. Дело в том, что прибыль свою они формируют в основном за счет общего числа клиентов. И создавая привлекательные условия, получают еще больше клиентов. Еще одним фактором является то, что чем крупнее банк, тем мягче он будет по отношению к каждому отдельному клиенту. Примером может служить, что нехватка средств на первичный взнос не повлияет на повышение процента по кредиту.

На разбирательства и анализа разных банков и имеющихся у них условий, репутации и многих других факторов у некоторых людей может не хватить терпения. В таком случае не стоит прислушиваться к тому, что говорят вам банковские работники, ведь вы должны понимать, что их цель – это привязать вас к банку, получив при этом процент от сделки.

Вы можете обратиться к специалистам в данной сфере, — кредитному брокеру. Он всегда в курсе текущих событий и сумеет подобрать вам самыйвыгодный кредит, а взятая плата за услуги довольно быстро окупится. Главное в этом деле четко обозначить те пункты, которые интересуют вас больше всего. У данного варианта есть еще один плюс: у солидных брокеров постоянно есть партнерские отношения с банками. Поэтому он может порекомендовать вам именно партнерский банк, за что тот в свою очередь предоставит различные льготы вам, как клиенту, этого брокера. А в случае, если банк и так предоставлял выгодные условия, то он их улучшит. К таким улучшениям могут относиться снижение, или вовсе отмена комиссии за выдачу кредита, а также низкая процентная ставка.

Как правильно взять кредит?

Существует ряд правил, придерживаясь которых, вы узнаете, где выгодно взять кредит, и как это сделать

  • Простота убыточна. Когда вы встречаете рекламу, либо предложение банка, в котором говорится о выгодном кредите, без потерь и первоначального взноса, без справки о доходах, без документов и многое другое, что на первый взгляд выглядит привлекательно, не ведитесь на это. Знайте, что если банк слишком быстро рассматривает вашу заявку на кредит, требует предоставить минимум документов, готов учитывать ваши неподтвержденные доходы при оценке платежеспособности, выдает наличные средства на любые цели, не требует первого взноса, поручителя или залога, то это будет самый невыгодный кредит для вас. Почему? Подумайте, стали бы вы на месте банка подвергать себя таким колоссальным рискам. Это равносильно тому, что отдать незнакомому человеку на улице приличную сумму, записав при этом с его слов его личные данные. Каждый новый пункт в подобном перечне увеличивает риски банка на то, что кредит не будет погашен.

Поэтому хорошо подумайте, прежде чем оформлять подобный кредит. Эта простота и легкость обернется вам большими потерями и неудобствами в дальнейшем.

  • Для каждой цели найдутся подходящие условия. Кредитные программы всегда продуманы до мельчайших подробностей и созданы специально для конкретных целей. Например, в случае, если вам нужны средства для развития бизнеса, то выберите среди существующих кредит для бизнеса или предпринимателей, не стоит оформлять более дорогой потребительский кредит только по той причине, что это проще сделать. Всегда лучше сейчас потерять время, но добиться хороших условий, чем наоборот.
  • Досконально изучите все детали кредитного соглашения. К сожалению, все люди это знают, но многие не придерживаются этого правила. Получив на руки условия, возьмите паузу. Прочитайте от начала и до конца все пункты. Если вам что-то станет непонятно, попросите, чтобы вам объяснили все нюансы. Читая соглашение, обратите особое внимание на следующие пункты:
  • Все комиссии, связанные с выдачей, обслуживанием и погашением кредита.
  • Тарифы на обслуживание счетов, которые придется открыть для того, чтобы получить или погасить кредит.
  • Размер, а также условия штрафов в случае просрочки выплат.
  • Условия досрочного погашения. Будьте особенно внимательны с данным пунктом.
  • Условия, предоставляемые страховщиком.

Может быть такое, что в целом кредитные условия понятны и просты и кажутся выгодными. Но за счет вышеперечисленных пунктов банк увеличивает свою прибыль.

На какой срок взять кредит?

Все зависит от вашего финансового положения. Конечно, лучше всего как можно быстрее избавиться от долгов. Но в случае, если вы хотите минимизировать возможный удар по бюджету, можете взять кредит на более длительный срок. Также многое зависит от ваших целей. К примеру, приобретая квартиру, срок кредитной программы может составлять 10, 15 и более лет. В то же время, длительность кредита на автомобиль, как правило, меньше в разы.

Если же цель ясна, но вы все равно выбираете между более длительным кредитом с меньшим процентом и коротким, но с большей ставкой, то тут не все так однозначно. Если вы планируете выплачивать кредит в соответствии с его длительностью, то суммарная переплата по длительному соглашению будет больше.

Выгодно ли досрочное погашение кредита?

При долгосрочном кредитном соглашении, в итоге вы переплатите больше, нежели взяв короткую программу. Однако, как и во всех правилах, в нем есть исключение. Таким образом, если вы погасите досрочно кредит, то получится, что более длительная программа выгоднее. Вы можете намеренно взять долгосрочный кредит с тем, чтобы погасить его досрочно, избежав тем самым дополнительных выплат. Однако стоит отметить, что если вы хотите таким образом поступить, то вам придется хорошо ознакомиться с условиями досрочного погашения, которые предоставляет банк. В любом случае, стоит проанализировать все варианты и выбрать то, что вы сможете осуществить с наименьшими потерями.

Подводя итоги, стоит отметить, что если есть такая возможность, то лучше избежать кредита. Однако, если вы вынуждены его оформить, то сделайте это правильно и с умом. Ведьвыгодный кредит – тот, который сумеет принести вам больше пользы, чем все остальные варианты. Рассматривая вопрос, где взять кредит, будьте внимательными. Должным образом ознакомьтесь со всеми многочисленными пунктами кредитного соглашения. «Дьявол кроется в деталях», — эта фраза как нельзя лучше описывает отношения с банком. Не бывает мелочей, все детали важны. Не прибегайте к простым и быстрым способам оформить кредит. Как показывает практика, человек, оформляющий кредит за 20 минут, не читает соглашение. На это и рассчитывает банк, ускоряя процесс приема заявки. Помните, что кредит – это серьезный шаг, и вы должны отнестись к процессу выбора выгодного кредита подобающей ответственностью. В перечисленных выше правилах подробно написано, как правильно взять кредит. Если вы будете придерживаться этих простых правил, то сумеете получить желаемое с наименьшими потерями.

{lang: 'ru'}

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *