мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами: как вернуть деньги?

В наши дни многие люди отказываются от использования наличных денег и совершают покупки, а также расплачиваются за всевозможные услуги при помощи банковских карт: именно поэтому мошенничество с банковскими картами обретает все большие масштабы. Кажется, что это позволяет надежно защититься от карманников, ведь если карта будет похищена или утеряна, достаточно просто позвонить в банк, чтобы заблокировать ее, и преступник не сможет воспользоваться вашими деньгами. Однако злоумышленники не готовы останавливаться ни перед чем в поисках незаконной наживы: они придумывают все новые и новые способы обогатиться за чужой счет.

Что же делать, если с вашей банковской карты украдены деньги, и каким образом можно вернуть заработанное? Об этом вы узнаете, прочитав данную статью.

Безопасность банковских карт

Самыми распространенными картами являются карты с магнитной полосой и с электронным чипом. Существуют также гибридные карты: на них имеются и чип, и магнитная полоса. Не следует думать, что такие карты имеют двойную систему защиты, они необходимы лишь потому, что далеко не все устройства способны считывать данные с чипа.

Карты с чипом считаются более надежными, так как информация на них зашифрована более сложным образом, чем на магнитной ленте. Когда вы используете магнитную карту, в банк всякий раз отправляются одинаковые данные, которые можно довольно легко скопировать. При совершении операций при помощи карты, снабженной чипом, каждая операция снабжается индивидуальным кодом, и сделать дубликат карты на основании таких данных не представляется возможным.

Почти все банки предлагают своим клиентам такую услугу как смс-информирование обо всех операциях, совершенных при помощи банковской карты. Конечно, такой способ позволит быстро обнаружить, что преступники украли деньги с карты, и принять соответствующие меры, например, позвонить в банк. Однако мошенники нашли способы, позволяющие заблокировать телефон жертвы на момент ограбления. Поэтому не стоит думать, что благодаря смс-информированию вы надежно защищены от воровства.

Как мошенники обналичивают чужие карты?

Наиболее частым способом, которым пользуются злоумышленники, является скримминг. Этот метод подразумевает использование скриммеров: накладок на различные части банкомата, позволяющих собрать все необходимые сведения  в момент обналичивания карты.

Мошенники создали множество разновидностей скриммером:

  • они могут устанавливаться на входе в помещении банка в специальных устройствах, которые блокируют дверь в темное время суток. Когда посетитель проводит картой по такому устройству, мошенники получают необходимую им информацию;
  • возле банкомата может быть установлена скрытая камера;
  • скриммеры могут устанавливаться на карт-ридер. Информация сначала считывается устройством грабителей, и только после этого — банкоматом. «Умельцы» умеют делать настолько «совершенные» накладки, что при визуальном осмотре их практически невозможно обнаружить;
  • накладки на клавиатуру. Такие скриммеры вполне можно обнаружить самостоятельно: если при наборе пин-кода клавиатура двигается или заметны следы клея, скорее всего, банкомат успели «усовершенствовать» мошенники;
  • накладка на устройство для выдачи наличных. Банкомат производит выдачу наличных, однако клиенту деньги не видны. При этом пользователь слышит характерный звук выдачи и пересчета купюр, а банкомат сообщает, что операция успешно завершена. Не увидев денег, пользователь может отправиться к другому банкомату, а грабитель в это время извлекает наличные.

Сведения о банковской карте могут быть украдены не только в банкомате, но и в магазине, ведь почти все торговые точки оснащены специальными терминалами, при помощи которых осуществляются безналичные платежи. На терминал может быть установлено скримминговое устройство, аналогичное описанным выше. Кроме того, преступники, обладающие познаниями в области современных виртуальных технологий, могут создать вирусы, позволяющие незаметно переводить деньги со счета ни о чем не подозревающих покупателей. Специально написанное программное обеспечение дает возможность копировать все необходимые преступникам данные и делает их доступными для дальнейшего использования.

Еще одним довольно распространенным методом получения данных о карте является фишинг, то есть «выуживание» информации у владельца карты. Этот метод основан не на технических трюках, а на доверчивости людей. Например, мошенники могут позвонить и представиться сотрудниками банка, которым необходимо уточнить некоторую информацию. Существуют сайты, полностью имитирующие сайты банков. Оказавшись на таком сайте, неосмотрительный пользователь может оставить данные о карте, которые могут быть использованы мошенниками. Возврат денег на карту в этом случае будет достаточно проблематичен, так как сам клиент проявил недостаточную внимательность и не заметил, что название банка написано с ошибкой.

Другим примитивным, но действенным способом обмана является следующий: при помощи специального устройства карта блокируется в банкомате. Якобы случайный прохожий пытается помочь незадачливому пользователю вернуть карту и выманивает у владельца пин-код. Когда карту извлечь не удается, владелец отправляется связываться с сотрудниками банка, а мошенник извлекает карту и снимает с нее деньги.

Возможен ли возврат денег на карту?

К счастью, вернуть деньги на карту вполне возможно. Правда, необходимо внимательно отслеживать все операции, которые производятся с вашим счетом, и оперативно действовать в случае, если преступники сняли деньги с карты.

Если вы заметили, что с вашей карты пропали деньги, необходимо сразу же заблокировать карту. Для этого позвоните в банк, дождитесь ответа специалиста и сообщите ему все необходимые для блокировки данные. Не забывайте о том, что мошенники нередко производят обналичивание карт в ночное время, надеясь на то, что владелец карты не заметит пришедшую смс. Поэтому старайтесь регулярно проверять телефон на предмет сообщений о финансовых операций, которые вы не совершали.

После того, как карта будет заблокирована, вы можете попытаться вернуть похищенное.

В 2014 году в силу вступил новый закон, обязывающий банк вернуть похищенные у клиента деньги. Однако, нельзя забывать, что согласно вышеупомянутому закону, клиент должен подать в банк заявление о краже в течение 24 часов после совершение несанкционированной транзакции. По истечению суток после того, как преступники украли деньги с карты, с банка снимается обязательство по компенсации ущерба.

Также владелец карты может подать заявление в полицию о мошенничестве: сделать это нужно как можно быстрее. Полиция успела наработать ряд методов, которые позволяют не только вернуть деньги, но и вычислить злоумышленников.

Что делать, если украли деньги с карты?

Если мошенники сняли деньги с карты, в первую очередь необходимо связаться с сотрудником обслуживающего вашу карту банка. Убедитесь в том, что снятая сумма не является штрафом или платой за обслуживание вашего счета. Если транзакция была осуществлена мошенниками, немедленно блокируйте карту и пишите заявление о случившемся в банк и заявление в полицию о мошенничестве.

Некоторые банки отказываются принимать заявление о несогласии клиента с проведенной транзакцией, ссылаясь на то, что с такого рода делами должны разбираться сотрудники полиции. Однако такое отказ противозаконен: если заявление принимать не хотят, клиент имеет право написать письмо о случившемся в прокуратуру. Банк обязан провести расследование, и если будет установлено, что транзакция была проведена не по вине клиента, например, он не разглашал сведения о своей карте третьим лицам, то должен быть осуществлен возврат денег на карту.

Что делать, если мошенники сняли довольно крупную сумму, а банк отказывается компенсировать ее клиенту? Владелец карты имеет право подать на банк в суд, основываясь на статьях 4 и 14 закона РФ «О защите прав потребителя». Закон гласит, что человек имеет право на предоставление безопасных услуг. Если банк не смог обезопасить денежные средства клиента, то обязан выплатить компенсацию и возместить похищенное.

Как избежать мошенничества с банковской картой?

Существуют несколько способов обезопасить свои сбережения и не позволить мошенникам получить доступ к хранящимся на вашем счету деньгам:

  • если вы пользуетесь картой с магнитной полосой, замените ее на карту с чипом;
  • установите ограничение на снятие денег в течение одних суток и подключите услугу по смс-информированию. Это даст вам возможность отследить все подозрительные транзакции и вовремя заблокировать карту;
  • блокируйте карту даже в том случае, если мошенники сняли со счета незначительную сумму. Если у злоумышленников появился доступ к данным о вашей карте, скорее всего, они не остановятся на достигнутом и рано или поздно решат лишить вас большей суммы;
  • блокируйте карту во время всех несанкционированных транзакций. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность заблокировать карту по телефону;
  • прежде, чем воспользоваться банкоматом, внимательно осматривайте его;
  • не передавайте сведения о вашей карте третьим лицам: помните, что ни один работник банка не будет требовать у вас сообщать ему пин-код;
  • если вы активно пользуетесь интернет-банкингом, постарайтесь не проводить никаких операций с чужих компьютеров, установите на свой компьютер надежную антивирусную базу, а все покупки совершайте только в проверенных интернет-магазинах с хорошей репутацией;
  • большие суммы денег старайтесь хранить на депозитных вкладах или на беспроцентным счетах;
  • наиболее безопасными считаются банкоматы, которые установлены в фойе банков или больших торговых центров: старайтесь снимать наличные именно в таких местах;
  • если банкомат не возвращает вам карту, сразу же заблокируйте ее. Если у вас нет времени ждать, когда карта будет извлечена, свяжитесь с банком, чтобы сообщить о случившемся.

Столкнулись со случаем мошенничества с банковскими картами? Постарайтесь не растеряться и срочно предпримите описанные в этой статье меры. Так вы сможете вернуть свои деньги и избежите еще больших финансовых потерь.

{lang: 'ru'}

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *